「年収700万円で毎月10万円の住宅ローン返済をすると、どんな暮らしになる？」
「年収700万円で4,000万円以上の一戸建ては買って大丈夫？」
そんなことが書いてあるブログ記事です。
人生三大支出の１つでもある、住宅資金。家を買うときは、どうしてもお金の悩みが尽きないものです。
私(シマ)もそうでした。しかも、結婚前にネリコと一度も同棲していなかったので、生活費がいくら必要なのかも全く分からない状態でした。
でも、それから３年半が経ち、今ではローン返済に追われるどころか、１年で約60万円を貯金や投資に回すことができています！
このブログ記事では、そんなシマとネリコがどんな生活をしているのか？2021年の家計簿はどうだったのか？をご紹介します。
シマとネリコが買った家はおいくら？住宅ローンの情報
まずはじめに、私たちが住んでいる家と住宅ローンについて紹介しておきます。
シマとネリコの家は、注文住宅ではなく、分譲住宅として売られていたものを購入しました。少しだけ栄えた田舎？の、駅徒歩10分くらいの場所にあります。片側二車線の主要道路もすぐ近くを通っており、交通の便がいいところが気に入ってこの物件を買いました。
家の敷地面積は128㎡くらいで、小さな庭もついています。ネリコの「ガーデニングがしたい！」という思いもしっかり叶えてくれています♪
さて、そんな我が家の住宅ローン情報は、次の通り。
- 住宅の金額 4,420万円（土地＋建物）
- ローン金額 4,200万円（頭金220万円）
- ローン期間 35年
- ローン金利 0.45％（変動金利）
- ローン残高 3,709万円（2021年12月末時点）
- 月の返済額 108,100円（ボーナス払いはなし）
タイトルに10万円超と書いてありますが、11万円にも届きそうな金額です。変動金利で借りているので、もし金利が上がったら簡単に11万円を超えてしまいます。汗
給料はおいくら？収入の情報
2021年の給料の総支給、源泉徴収、手取り収入は、次の通りです。（ボーナスは手を付けずに運用しているため、計算から除いています。）
- 総支給 686万円
- 源泉徴収 105万円（社会保険料、住民税など）
- 手取り収入 581万円
会社からの給料の他に、我が家には下記の収入もあります。
- 太陽光発電 9万円
- 株式配当金 7万円（税引き後）
- ポイント 8万円
ポイントが収入かどうかは意見が分かれるところですが、我が家は主に生活費の一部として使っているので、収入として考えています。
以上をまとめると以下のとおり。
2021年の収入
手取り年収 605万円
月当たり 50.4万円
夫婦２人の生活費はおいくら？住宅ローンが重くのしかかる家計簿を公開！
2021年の生活費は、月々約24.4万円でした。内訳は以下の通りです。
見ての通り、住宅ローンが支出の約45％を占めています。
さて、毎月の手取り収入50.4万円から、24.4万円の生活費を引くと、26万円が残ります。
26万円のうち、6.8万円は大きな買い物（車や家の修繕費など）に向けて毎月コツコツ積立てています。お給料が入ったら、まずは決めた額を先取り貯金！お金を計画的に使うための、大切な仕組みです！
更に残った19.2万円は、投資信託や日本高配当株、米国ETF、年金保険、ふるさと納税など、資産を増やす原資に当てています。
年収700万円で毎月10万円の住宅ローンを組むのは危険？
年収700万円で毎月10万円の住宅ローンは組んでも大丈夫だったのだろうか？
家を買ってから３年半が過ぎたシマの感覚としては、「あんまり散財はできないけど、普通に楽しく暮らせてるな」という感じです。
シマとネリコの家では、節約は意識していますが、無理まではしていません。それでも、毎月20万円弱のバッファ(黒字)はしっかり確保できています。
家の購入に迷った時は、「賃貸に住んでその他に贅沢にお金を使う」のか、「計画的にお金を使って一戸建てに住む」のか、どちらを優先したいかで決めるのが大事なのかなと思います。
シマとネリコはどんな生活をしている？節約ネタまとめ
平均よりも支出が少ない家計だと自負しているシマとネリコの家ですが、はたしてどんな生活をしているのか？節約ネタについてご紹介します。
食費（予算３万円）
- 肉は2〜4キロをまとめ買いして冷凍
- お気に入りは鶏むね肉！安いし体にもいい！
- お菓子を食料品と一緒に買わない
- 基本は手作り。既製品は食べたい時に買いに行くスタイル
- 朝食はふるさと納税のオートミール
- 安いスーパーで買う
- 大手スーパーはほとんど使っていません…
▼こちらでネリコが詳しくまとめてくれています
シマくんと夫婦二人の生活をエンジョイしている専業主婦のネリコです。「節約ってどこからやってる？」結婚したての友達に聞かれて、考えてみました。 どうやら、かなり食費が節約できてるみたい。シマとネリコの家の毎月の食費はいくらかというと…[…]
外食費（予算１万円）
- これは超えないよう気を付けるのみです。
光熱費
- 省エネな電気毛布で暖を取る
- 太陽光パネルを設置
日用品
- 割引のある日にまとめ買い
- そのため、在庫管理はしっかりやります
- シリコンラップでサランラップ代節約
たくさん並べた野菜のおかずだけど、ひとつも作ってない。 作ったのは、手羽先のみ。食べたかったんだもん。 名古屋の居酒屋さん「風来坊」のピリ辛味の手羽先を作ったよ。 これ、美味しいんだよね。 めんどくさいけどね。 […]
交通費（ガソリン代）
- ふんわりアクセルを心がける
- 燃費（=ガソリン代）が10％変わるらしい
保険
有事の際に必要なお金、足りないお金を計算し、必要と思うものに厳選して契約
- 生命保険は500万円
- 介護医療保険は3000円/日
- 火災保険は2000万円
- 地震保険は1800万円
通信費
- ケーブルテレビの最安プランで家のWi-Fi確保
- スマホは格安スマホ（楽天モバイル+OCNモバイルONE）
- NHK受信料は年払い
- １週間に１時間くらいしかテレビを付けないので、処分を検討中…
その他リンク集
▶お金が溜まっていくマインドとは？
こんにちわ！旦那のシマくんと、夫婦2人暮らしを持ち家でのびのびと満喫している専業主婦ネリコです。 湯水のごとくお金が使えるならいいけれど、現実はそうもいきません。使えば減る、使わなければ貯まる。それがお金。 何をするにもお金が[…]
▶お金が溜まらないマインドとは？
ネリコの母は、典型的な片付けられない人。実家に帰ると、ごっちゃあ！と物で溢れかえっています。不潔っていうより、ただモノが多いってだけ。 母の場合はとくに洋服ね。いつ実家に帰っても「洗濯しなくちゃ」と言っている。 時間だけは誰に[…]
▶ウォーターサーバーを手放したら快適だった件
「必要なものを、必要なだけ」ミニマリストな生活は気持ちにゆとりができるって注目されていますね。 実際に、なるべく物を減らしてみると、物にかまう時間がなくなってゆったりと過ごせるようになりました。 ものが増えれば増えるほど、片付[…]
